UCB Ingatlanhitel - Törlesztési árfolyam rögzítés

Törlesztési árfolyam rögzítés

Tisztelt Ügyfelünk!

Ezúton tájékoztatjuk, hogy 2012. április 1-én hatályba lépett a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011. évi LXXV. Törvény módosítása, amely rendelkezik az árfolyam rögzítés új szabályairól.

Amennyiben Ön deviza alapú jelzálogkölcsönnel rendelkezik, a Törvény lehetőséget ad Önnek arra, hogy kölcsönét átmenetileg – 60 hónapig vagy – amennyiben az korábbi időpontra esik – a devizahitel végső lejáratának időpontjáig, de legkésőbb 2017. június 30. napját megelőző utolsó törlesztés esedékességi napjáig – a piaci árfolyamoktól függetlenül, rögzített árfolyamon törlessze, amennyiben Ön megfelel a Törvényben rögzített feltételeknek.

A törvénynek megfelelve az UCB Ingatlanhitel Zrt. (a továbbiakban: UCB) az ingatlan fedezetű deviza alapú kölcsönnel rendelkező Ügyfelei számára lehetőséget biztosít az árfolyam rögzítésre, melynek révén az egyes devizák jelentős árfolyam-ingadozási hatása átmenetileg tompítható, és ezzel a deviza alapú kölcsönnel rendelkező Ügyfelek helyzete is kiszámíthatóbbá válik erre az átmeneti időre.

A rögzített árfolyam a svájci frank esetén 180 forint, euró esetén 250 forint.

Önnek 2013. május 31-ig van lehetősége arra, hogy eldöntse, élni kíván-e a rögzített árfolyam lehetőségével, a rögzített árfolyam iránti igényét ezen időpontig kell eljuttatnia hitelezőjéhez. Ezen időpont után a programban való részvétel már nem lehetséges. Amennyiben Ön a közszférában dolgozik, a közszférában dolgozók támogatására vonatkozó kérelmét egyidejűleg kell benyújtania az árfolyamrögzítési kérelmével.

Az árfolyamrögzítés csak időlegesen segít

A devizakölcsöne törlesztési árfolyamának rögzítését akkor javasoljuk Önnek, ha deviza alapú jelzálogkölcsönének törlesztésével kapcsolatban fizetési nehézségei vannak.

Felhívjuk a figyelmét arra a fontos tényre, hogy az árfolyamfixálás csak átmeneti segítséget jelent Önnek. Svájci frank esetén 180-270 HUF/CHF, illetve euró esetén a 250-340 HUF/EUR árfolyamsáv között a rögzített árfolyam és az UCB által alkalmazott törlesztési árfolyam közötti különbözet tőke része a gyűjtőszámla hitelkeretben halmozódik 60 hónapig vagy – amennyiben az korábbi időpontra esik – a devizahitel végső lejáratának időpontjáig, de legkésőbb 2017. június 30. napját megelőző utolsó törlesztés esedékességi napjáig, és azt követően a gyűjtőszámla hitelkeret szerződés alapján felhalmozódott kölcsönt Önnek a meglévő devizakölcsönnel együtt kell majd tovább törlesztenie. Ez azt jelenti, hogy a rögzített árfolyam záró időpontjától kezdődően a jelenleginél esetlegesen nagyobb törlesztő részleteket kell majd fizetnie, így a havi terhei növekedhetnek. Kérjük, hogy emiatt alaposan fontolja meg, hogy igénybe veszi-e az árfolyamrögzítést, mivel az valóban csak átmeneti segítségre szolgál. Az árfolyamrögzítés elsősorban azoknak jelenthet segítséget, akik jelenleg már csak nehezen tudják fizetni a törlesztést, de 180/250 forinton képesek lennének erre, és bíznak abban, hogy a következő években megerősödik az anyagi helyzetük.

Mik a feltételei a program igénylésének?

Önnek akkor van lehetősége részt venni a programban, ha legkésőbb a gyűjtőszámla hitelkeret első folyósításáig, azaz a kezdő időpontig megfelel az alábbi Törvényben rögzített együttes feltételeknek:

CHF vagy EUR alapú szerződése van az UCB Ingatlanhitel Zrt-nél,a deviza jelzálogkölcsönből származó fizetési késedelme nem haladja meg a 90 napot,
Életbiztosítással kombinált jelzálogkölcsön esetén az életbiztosítás díjával sincs 90 napot meghaladó késedelemben,
Vállalja, hogy amennyiben késedelme meghaladja a 90 napot, úgy azt legkésőbb a közokirat UCB részére történő átadás napját követő második hónap 12. napjáig (a továbbiakban: „kezdő időpont”) 90 nap alá csökkenti,
Ha kölcsönével kapcsolatban nem vesz részt fizetéskönnyítő programban az UCB-nél, valamint az Állam által nyújtott programban sem vesz részt a rögzített árfolyam időszaka alatt,
Tudomásul veszi, hogy amennyiben részt vesz fizetéskönnyítő programban az UCB-nél, úgy azt legkésőbb a közokirat UCB részére történő átadás napját követő második hónap 12. napjáig (a továbbiakban: „kezdő időpontban”) az UCB automatikusan megszünteti,
A deviza alapú kölcsönének a folyósítás napján alkalmazott árfolyamon számított forintösszege nem haladta meg a 20 millió forintot,amennyiben a fedezetül szolgáló lakóingatlant több pénzügyi intézmény jelzálogjoga is terheli, úgy ezen kölcsönök esetében sem áll fenn 90 napot meghaladó késedelme,
Valamint a fedezetül szolgáló lakóingatlanra vonatkozóan végrehajtás nincs folyamatban.

Önnek a kezdő időpontig van lehetősége arra, hogy a fenti feltételeknek maradéktalanul eleget tudjon tenni (kivéve a kölcsön összege és devizaneme).

Az igénylések befogadására a törvény fokozatosságot vezetett be, az UCB ez alapján a következők szerint jár el:

1. A hatályba lépéstől, azaz 2012. április 1-től 2012. május 31-ig azok az ügyfelek igényelhetik az árfolyamrögzítést, akik a közszférában dolgoznak.

2. 2012. június 1-től 2012. augusztus 31-ig azok az ügyfelek igényelhetnek, akik lakáscélú jelzáloghitel szerződéssel rendelkeznek (és azok a közszférás dolgozók, akik az előző időszakban nem igényeltek),

3. végül 2012. szeptember 1-től a nem lakáscélú jelzáloghitel szerződéssel rendelkezők igényléseit fogadjuk be (illetve azon közszférában dolgozókét, illetve lakáscélú hitellel rendelkezőkét, akik az ezt megelőző időszakban még nem igényeltek).

Közszférában dolgozókra vonatkozó egyedi szabályok

- A gyűjtőszámla hitelre vonatkozó jogszabály értelmében a hatályba lépést követő első két hónapban (2012. április 1-től) csak ők igényelhetnek gyűjtőszámla hitelt,

- Jogosultak kamattámogatásra a gyűjtőszámla hitel ügyleti kamatához a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt,

- Valamint jogosultak egyszeri, vissza nem térítendő támogatásra (2012. szeptember 30. után már nem igényelhető).

A támogatások részletes feltételeit és az igényléshez szükséges dokumentumokat a közszférában dolgozók támogatásairól szóló ügyfél tájékoztató anyagunkban találja meg. Amennyiben ezen a támogatásokat is igénybe kívánja venni, kérjük, olvassa el az erről szóló tájékoztatót is!

Tájékoztatás kamattámogatás szabályainak módosításáról

Ezúton tájékoztatjuk Tisztelt Ügyfeleinket, hogy a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítését érintő megtérítésről és a közszférában dolgozók támogatásáról szóló 57/2012. (III.30.) Korm.rendelet (a továbbiakban: rendelet) módosítása értelmében a közszférában dolgozók gyűjtőszámla hitelkeret szerződéséhez igényelhető kamattámogatás folyósításának szabályai 2013. január 1. napjától megváltoztak.
A módosítás részleteiről az itt letölthető tájékoztató levélben olvashat bővebben.

A módosítás kiterjed a korábban megkötött hitelkeret-szerződésekre is

A rendelet módosítása – figyelemmel arra, hogy a változás az ügyfelekre nézve kedvező hatású – megteremtette annak a lehetőségét, hogy a hitelkeret-szerződéseket az UCB Ingatlanhitel Zrt. a tájékoztató levélben részletezett szabályoknak megfelelően egyoldalúan, írásban módosítsa. Erre való tekintettel az UCB Ingatlanhitel Zrt. eleget téve a jogszabályi előírásnak, a tájékoztató levél megküldésével egyoldalúan módosítja a korábban megkötött hitelkeret-szerződéseket. Így a tájékoztató levél kézhezvételét követően ügyfeleinknek nincs külön feladata, a módosítás automatikusan rájuk is vonatkozik.

Mi az árfolyam rögzítés lényege?

Az árfolyamrögzítés időszaka alatt Ön svájci frank alapú kölcsön esetén 180 forintos árfolyamon, euró alapú kölcsön esetén 250 forintos árfolyamon törleszti kölcsönét 60 hónapig vagy – amennyiben az korábbi időpontra esik – a devizahitel végső lejáratának időpontjáig, de legkésőbb 2017. június 30. napját megelőző utolsó törlesztés esedékességi napjáig.

Ezen átmeneti időszak alatt Ön 180 HUF/CHF, illetve 250 HUF/EUR árfolyamon törleszti kölcsönét. A rögzített árfolyam és a tényleges törlesztési árfolyam (CHF esetén max. 270 HUF-ig, EUR esetén max. 340 HUF-ig) közötti különbség a kölcsönének tőkerésze vonatkozásában gyűlik az Ön gyűjtőszámláján, ez lesz az Ön később megfizetendő terhe. Az UCB a különbözet kamat illetve ha van, a kezelési költség részének (kivéve a kezelési költség kockázatvállalási fedezeti díj részét) 50%-át elengedi, 50%-át pedig a központi költségvetés viseli, így az nem terheli a gyűjtőszámla hitelkeretet. Ezt a metódust a rögzített árfolyam alkalmazási ideje alatt valamennyi esedékes fizetési kötelezettség tekintetében követnie kell az UCB-nek a 180-270 HUF/CHF, illetve 250-340 HUF/EUR árfolyamsáv között. A maximum árfolyam feletti kockázatot teljes egészében a Magyar Állam viseli.

A gyűjtőszámlán összegyűjt összegeket a lejárat után Ön egy forint alapú kölcsön formájában fizeti meg az UCB részére. A gyűjtőszámla hitelkeretnek a fedezete ugyanaz a lakóingatlan lesz, mint a devizakölcsöne esetében.

Fontos tudnia , hogy a gyűjtőszámlán szereplő összeg után is kell kamatot fizetnie. A gyűjtőszámla hitelkeretének kamata a rögzített árfolyam időszaka alatt a mindenkor érvényes 3 havi BUBOR-ral egyezik meg, ez az összegyűlt kamat 3 havonta tőkésítésre kerül, majd ezen kamattal növelt tőkeösszegre kerül megállapításra a kamat a következő 3 hónapos kamatperiódus vonatkozásában.

A rögzített árfolyam alkalmazási idejének záró időpontját követően az eredeti devizakölcsön törlesztésének elszámolása az UCB által alkalmazott árfolyam alapján kerül megállapításra.A rögzített árfolyam időszakának lejárata után megkezdődik a gyűjtőszámla hitelkeret visszafizetése is, amennyiben a hitelkeret egyenlege a záró időpontban tartozást mutat. A gyűjtőszámla hitelkeret kamata ettől az időponttól kezdődően a mindenkor hatályos Kondíciós Listában feltüntetett, a devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitel piaci kamatával lesz azonos, melyet az UCB az átlátható árazásra és THM plafonra vonatkozó rendelet szabályai szerint határoz meg. A gyűjtőszámla hitelkeret törlesztő részleteit a hátralévő futamidőre havi részletekben kell majd megfizetnie. A törlesztő részlet mértéke a vonatkozó Rendelet figyelembe vételével kerül meghatározásra annak érdekében, hogy aránytalanul magas törlesztési kötelezettség ne terhelje Önt.

Mielőtt meghozná a döntést azzal kapcsolatban, hogy elindítja-e a rögzített árfolyam iránti igényét, mérlegelje azt is, hogy a fent leírtak miatt a türelmi időszak elteltével esetlegesen még a jelenlegihez képest is magasabb törlesztési terhekkel nézhet szembe. A 163/2011 (VIII.22) számú Kormányrendelet (a továbbiakban: Rendelet) értelmében azonban szabályozza az aránytalanul magas havi törlesztési teher mértékét.

Aránytalanul magas törlesztési teher mértéke

A Rendelet meghatározza, hogy a gyűjtőszámla hitelkeret törlesztésének megkezdésekor hogyan kerüljön meghatározásra a törlesztő részlet mértéke és a kölcsön futamideje.

Fő szabály szerint a gyűjtőszámla hitelkeret szerződés alapján havonta fizetendő törlesztő részlet mértéke nem haladhatja meg az eredeti devizakölcsön rögzített időszak alatti utolsó törlesztési kötelezettségének 15%-át. A Rendelet csak a gyűjtőszámlára vonatkozik, vagyis a gyűjtőszámla hitelkeret szerződés szerinti törlesztő mértékét szabályozza, limitálja, az eredeti kölcsönét nem. Tehát arra vonatkozóan szabályokat, vagy korlátokat nem fogalmaz meg, hogy a rögzítés időszakát követően hogyan alakulhat, hogyan emelkedhet az alapszerződés törlesztő részlete.

Csatlakozás a programhoz

A programhoz való csatlakozás előtt mindenképp ismerje meg „Ügyféltájékoztató a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről” című anyagunk tartalmát is, ezért kérjük, olvassa el figyelmesen ezt a dokumentumot, valamint amennyiben Ön közszférában dolgozó, akkor az „Ügyféltájékoztató a közszféra részére a gyűjtőszámla hitelkerethez igénybe vehető támogatásokról" szóló dokumentumot is. Ha a tájékoztató anyagaink elolvasása után további kérdései merülnek fel, kérjük, hívja telefonos ügyfélszolgálatunkat, munkatársaink készséggel válaszolnak kérdéseire. Amennyiben már ismeri a termék részletes feltételeit és felvette a kapcsolatot ügyintézőnkkel, elkezdődhet az árfolyam rögzítés, valamint a közszférában dolgozók részére nyújtott támogatások igénylése.

A rögzített árfolyam iránti igény benyújtása

Az igénylési folyamat első lépése az „Ügyfélnyilatkozat és kérelem” nevű dokumentum kitöltése, illetve közszférában dolgozó ügyfelek részéről kamattámogatás igénybevétele esetén ezzel egyidejűleg további, támogatáshoz szükséges dokumentumok kitöltése, aláírása és postai úton való eljuttatása az UCB részére az alábbi címre:

UCB Ingatlanhitel Zrt.
Jelzálog Operáció
1399 Budapest
Pf.: 722.

A kérelemben foglaltak elbírálásáért és teljesítéséért az UCB semmilyen díjat vagy költséget nem számít fel, és a Kölcsönszerződés módosításról, valamint a gyűjtőszámla hitelkeret szerződésről készülő közokirat díját az UCB fizeti meg az eljáró közjegyzőnek.
A szerződéskötéssel kapcsolatban bővebben is olvashat az alábbi letölthető anyagunkban: Tájékoztató az árfolyamrögzítés hatályba lépésének feltételeiről.

Mit érdemes megfontolnia a programhoz való csatlakozás előtt?

Az árfolyam rögzítés előnyei:

Maximum 5 éven keresztül Önnek nem kell szembenéznie az árfolyamkockázattal az árfolyamrögzítés miatt.
Amennyiben a devizakölcsönével 90 napon belüli tartozása áll fenn a kezdő időpontban, az átvezetésre kerül gyűjtőszámla hitelkeretére
A rögzített árfolyam alkalmazási ideje alatt csak a rögzített árfolyam és az UCB által alkalmazott törlesztési árfolyam közötti különbözet tőke része kerül a gyűjtőszámlára.
Az UCB az árfolyam-különbözet kamat illetve ha van, a kezelési költség részének (kivéve a kezelési költség kockázatvállalási fedezeti díj részét) 50%-át elengedi, 50%-át pedig a központi költségvetés viseli, így az nem terheli a gyűjtőszámla hitelkeretet.
A maximum árfolyam (270 HUF/CHF, illetve 340 HUF/EUR) feletti kockázatot teljes egészében a Magyar Állam viseli.
A gyűjtőszámlán összegyűlt tartozást csak a rögzített árfolyam alkalmazási idejének záró időpontját követően kell elkezdenie törleszteni
A szerződésmódosítással és a szerződéskötéssel kapcsolatban az UCB nem számít fel költséget
Az UCB nem jegyez be újabb jelzálogjogot, így Önnek nem kell földhivatali díjat sem fizetnie
Minden típusú deviza alapú jelzálog kölcsön esetében igényelheti: lakáscélú és szabad felhasználású, annuitásos vagy budget fix törlesztésű vagy akár életbiztosítással kombinált is lehet a kölcsöne.
Ha az UCB által alkalmazott tényleges törlesztési árfolyam alacsonyabb, mint a rögzített árfolyam, a pozitív egyenleg csökkenti a gyűjtőszámla hitel egyenlegét
Amennyiben a gyűjtőszámla hitelkeret egyenlege nullázódik és az UCB által alkalmazott tényleges törlesztési árfolyam továbbra is alacsonyabb, mint a rögzített árfolyam, abban az esetben a keletkezett pozitív egyenleggel csökkentésre kerül a következő havi törlesztő részlet mértéke.

Az árfolyamrögzítés kockázatai :

Az árfolyam rögzítés csak átmeneti segítséget jelent (maximum 60 hónapig vagy – amennyiben az korábbi időpontra esik – a devizahitel végső lejáratának időpontjáig, de legkésőbb 2017. június 30. napját megelőző utolsó törlesztés esedékességi napjáig)
A tényleges törlesztési és a rögzített árfolyam közötti különbségek gyűjtőszámla hitelkeret formájában kerülnek összegyűjtésre, amelyre forint alapú jelzálogkölcsönt kap az UCB-től
A gyűjtőszámla hitelkeret kamata a rögzített árfolyam időszaka alatt a mindenkor érvényes 3 havi BUBOR-ral egyezik meg
Az összegyűlt kamat 3 havonta tőkésítésre kerül, majd ezen kamattal növelt tőkeösszegre kerül megállapításra a kamat a következő 3 hónapos kamatperiódusra
A 90 napot nem meghaladó késedelem esetén az elmaradás automatikusan átvezetésre kerül a gyűjtőszámla hitelkeret terhére, annak megnyitásakor, így az is növeli a gyűjtőszámlán lévő kamatozó összeget
Ha az UCB által alkalmazott tényleges törlesztési árfolyam magasabb mint a rögzített árfolyam, a gyűjtőszámlán negatív egyenleg keletkezik, így a hitelkeret összege növekedni fog
Akkor is rögzített árfolyamon fog törleszteni, amikor a tényleges törlesztési árfolyam alacsonyabb lesz mint a rögzített árfolyam (addig az időpontig, amíg a gyűjtőszámla hitelkeret egyenlege nem lesz nulla)
Életbiztosítással kombinált kölcsön esetében a rögzített árfolyam alkalmazása kizárólag az UCB felé esedékes törlesztő részletekre vonatkozik. A biztosító felé fizetendő díjak változatlanok maradnak az eredeti összeg szerint, vagyis nem változnak a biztosító felé fizetendő díjak
A rögzített árfolyam időszakának lejárata után a gyűjtőszámla hitelkeret kamata a mindenkor hatályos Kondíciós Listában feltüntetett, a devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitel piaci kamatával lesz azonos
Amennyiben a devizakölcsönéből vagy a gyűjtőszámla hitelkeretből eredő fizetési késedelme meghaladja a 90 napot, mindkét hitelszerződés felmondásra kerülhet. A felmondást követően mind a devizakölcsönből, mind gyűjtőszámla hitelkeretből fennálló tartozást egy összegben meg kell fizetnie.
A gyűjtőszámla hitelkeretből a rögzített árfolyam időszaka alatt felhalmozott tartozást kamatostul kell visszafizetni a futamidő végéig.
A rögzített árfolyam időszakának lejárata után emelkedhet a fizetendő törlesztő részlet összege.
A gyűjtőszámlán felhalmozódott kölcsönt tovább kell törlesztenie, így a havi terhei növekedhetnek.

Előfordulhat olyan élethelyzet, előre nem várt esemény, amely megnehezíti a kölcsön szerződésszerű törlesztését átmeneti vagy hosszabb időre. Ilyen esetben rendkívül fontos, hogy Ön mielőbb értesítse erről az UCB-t, hiszen számos lehetőséget dolgoztunk ki annak érdekében, hogy – együttműködve Önnel – olyan megoldást találjunk, amellyel lehetővé válik a fizetési kötelezettség teljesítése. Amennyiben Ön csak átmeneti fizetési nehézséggel küzd, kérjük, olvassa el az UCB által kínált fizetéskönnyítési lehetőségeket is a www.ingatlanhitel.hu/hu/segitseg_bajbajutott_ugyfeleknek oldalon. Az UCB többféle megoldást kínál az átmenetileg nehéz helyzetbe került, kölcsönt törlesztő ügyfelei terheinek csökkentése érdekében, ezért elképzelhető, hogy az árfolyamrögzítés helyett más megoldás még megfelelőbb lenne az Ön számára. Kérjük, mielőbbvegye fel a kapcsolatot ügyintéző munkatársunkkal annak érdekében, hogy – Önnel együttműködve – megtaláljuk a legmegfelelőbb megoldást.

Önnek akkor érdemes az árfolyamrögzítést igényelnie, amennyiben:
- Ön jelenleg fizetőképessége határán mozog és a mostaninál magasabb svájci frank vagy euró árfolyam   mellett már nagy valószínűséggel késedelembe esne.
- Fontos Önnek, hogy a törlesztő részlete az elkövetkező 5 évben kiszámítható legyen legalább az   árfolyam szempontjából, ezt követően azonban már képes lesz elviselni az árfolyammozgásokat.
- Ön már csak nehezen tudja fizetni a törlesztést, de 180/250 forinton képes lenne erre, és bízik abban, hogy a következő években megerősödik az anyagi helyzete.

Önnek nem érdemes az árfolyamrögzítést igényelnie, amennyiben:
- Ön jelenleg és hosszú távon is képes törleszteni a deviza alapú kölcsönét az árfolyamoktól   függetlenül
- Önnek fontos, hogy tőketartozása később se növekedjen, mert kölcsönét szeretné előtörleszteni, illetve   végtörlesztésen gondolkodik.
- Ha biztosan tudja, hogy az árfolyamrögzítés időszakának lejárata után nem lesz képes az esetlegesen magasabb törlesztő részletet megfizetni. Ebben az esetben kérjen egyéb fizetéskönnyítési lehetőséget.

Amennyiben további kérdései merülnének fel a programmal kapcsolatban, kérjük, olvassa el részletes Ügyfél tájékoztatónkat, vagy kérje kollégáink segítségét a 06/1-238-9800-s telefonszámon!

Letölthető dokumentumok, alkalmazások

Ügyféltájékoztató a devizakölcsönök tölesztési árfolyamának rögzítéséről

Ügyfélnyilatkozat és kérelem az árfolyam rögzítéséről

Ügyféltájékoztató a közszféra részére nyújtható támogatásokról

Kérelem közszféra támogatások igényléséhez

Tájékoztató az árfolyamrögzítés hatályba lépésének feltételeiről

Gyűjtőszámla hitelkeret kondíció

Tájékoztató levél kamattámogatásról

PSZÁF fogyasztói oldalak Állami programok devizahitel-adosoknak

A Törvény és a Kormányrendeletek szövege az alábbi linken elérhető:

2011. évi LXXV. törvény - Gyűjtőszámla 2011.06.30.

Kormányrendelet az aránytalanul magas törlesztési teher mértékéről 110825